לאחר שעמלנו וחסכנו הון מספק של 500 אלף שקל להשקעה, חשוב לדעת אילו אפשרויות עומדות בפנינו ומהם השיקולים שצריכים להנחות אותנו בבחינת אפיקי השקעה מתאימים וגם – האם השקעה בנדל"ן בחו"ל רלוונטית במקרה כזה?
לפני שמתחילים לחשוב על איפה להשקיע 500 אלף שקל, חשוב לבחון מספר גורמים משמעותיים:
- נזילות – ראשית, יש לשקול את מידת הנזילות הנדרשת והכסף הפנוי שנותר לאחר הוצאות שוטפות וחיסכון לשעת חירום. אין להשקיע את כל הכסף הפנוי מבלי להשאיר חלק ממנו כרזרבה נזילה.
- התייעצות עם מומחה – בכדי לדעת כיצד להקצות סכום של חצי מיליון שקל בין אפיקי השקעה שונים מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מוסמך, שיוכל לסייע בהתאמת תמהיל ההשקעות המתאים לפרופיל הסיכון והצרכים האישיים.
אז מה עושים עם חצי מיליון שקל? להלן כמה אפשרויות השקעה שכדאי לקחת בחשבון:
הזדמנויות השקעה לבעלי הון של 500 אלף שקל
מה עושים עם חצי מיליון שקל? למשקיע בסכום של 500 אלף שקל, יש מגוון רחב של אפשרויות השקעה הן בשוק ההון והן מחוצה לו.
בשוק ההון, ניתן לשקול השקעות בקרנות נאמנות, קרנות גידור, מניות בודדות של חברות מובילות, אגרות חוב ממשלתיות או קונצרניות ועוד.
- השקעה בקרנות נאמנות – קרנות נאמנות מאפשרות פיזור רחב של ההשקעות ונחשבות לאופציה סולידית יחסית, אולם אלו גם יכולות לגלם סיכון גבוה בהתאם לאחזקות הקרן ולרמות מינוף ופיזור. סוגי הקרנות השונים כוללים קרנות השקעה בארץ/בחו"ל, קרנות אג"ח, קרנות מניות, קרנות תלויות מדד, קרנות סקטוריאליות וקרנות אלטרנטיביות המשקיעות בנכסים לא סחירים.
- השקעה בקרנות גידור – מוצר השקעה אלטרנטיבי, עם אסטרטגיות מגוונות ורמות סיכון משתנות, בדרך כלל מתאים למשקיעים מנוסים וכרוך בחוסר שקיפות וחוסר בנזילות.
- השקעה במניות של חברות מובילות – השקעה ישירה של חצי מיליון במניות של חברות איכותיות, רווחיות ובעלות פוטנציאל צמיחה. השקעה זו כרוכה בסיכון גבוה יותר בשל התלות בביצועי חברה ספציפית ודורש ניתוח מעמיק של החברה.
- השקעה באגרות חוב – אג"ח ממשלתיות נחשבות לאפיק בטוח יחסית אם כי בעלות תשואה נמוכה יותר. אג"ח קונצרניות של חברות איכותיות עשויות להציע תשואה גבוהה יותר אך עם סיכון גבוה יותר.
מעבר לאפשרויות בשוק ההון, ניתן גם לשקול השקעות אלטרנטיביות חוץ בורסאיות כמו נדל"ן להשקעה, קריפטו, עסקים חדשניים ועוד.
חשוב להבין כי, כך אן כך, אתם מושקעים בשוק ההון מעבר ל-500 אלף השקלים שהתפנו לכם, חשיפה זו מתבצעת באמצעות קרנות הפנסיה, קרנות ההשתלמות, תיקי ההשקעה הקיימים ועוד.
לטובת פיזור, אפשר לבחון הזרמה של הכסף הפנוי לאפיקי השקעה אחרים. אלו עשויים להיות בעלי פוטנציאל תשואה גבוה יותר, בהתאם לשוק שבוחרים, לסיכונים הקיימים ולמקצועיות הגוף המלווה את ההשקעה.
השקעה של 500 אלף שקל בנדל"ן
בניגוד למה שרבים חושבים, השקעה של 500 אלף ₪ בנדל"ן בהחלט אפשרית ויש לה כמה יתרונות לעומת האפשרויות הנ"ל.
אז מהם המאפיינים הייחודיים של השקעה בנדל"ן, שמבדלים אותה מהשקעות אחרות שניתן לבצע בכסף הפנוי שלנו?
- יציבות תזרימית – נדל"ן שמניב תזרים שכירות חודשי סדיר מהווה מקור הכנסה יציב למשקיע – זאת בדומה למניות מחלקות דיבידנד, אך בשונה מכל החזקה אחרת בשוק ההון (שבה הרווחים נרשמים רק על הנייר, עד ליום המכירה). הכנסה חודשית מנכס להשקעה שווה לראש שקט למשקיע.
- התגוננות מפני אינפלציה – נכסי נדל"ן נחשבים כהגנה טובה מפני אינפלציה, שכן ערכם ודמי השכירות עולים במקביל לעליית המחירים לצרכן. בתקופות של אינפלציה גבוהה, ההשקעה בנדל"ן מגנה על ערך ההון. השקעה של 500 אלף שקל בנדל"ן יכולה לגונן על הסכום הזה מפני השפעות אינפלציוניות לאורך זמן, ולמנוע ממנו להישחק.
- תשואה כוללת גבוהה – בנוסף להכנסה השוטפת משכירות, נדל"ן להשקעה יכול להניב רווח הון משמעותי בעת מכירתו (עליית ערך הנכס), בזכות עליית ערכם לאורך זמן בשוק תנודתי פחות, וכזה שנהנה מביקושים גבוהים.
- מינוף פיננסי – לצד ההון העצמי, ניתן ללוות כסף למטרת רכישת נדל"ן. היכולת לרכוש נדל"ן באשראי מאפשרת להגדיל את התשואה הפוטנציאלית על ההון העצמי ולשלוט בנכס בשווי גבוה יותר מההון העומד לרשותך.
שילוב נדל"ן בתיק ההשקעות תורם לגיוון, מקור הכנסה יציב ומוגן מפני אינפלציה, אך יש לקחת בחשבון גם את החסרונות כמו נזילות נמוכה. גיוון הנכסים חשוב כדי לא להיות תלויים במגמה של אפיק השקעה יחיד, ועל ידי צירוף נכסים שאינם בהכרח זהים ניתן להשיג תיק משוכלל עם יתרונות של פיזור סיכונים וחשיפות.
השקעה של 500,000 שקל בנדל"ן בגרמניה – אחד השווקים היציבים והמשתלמים באירופה
התשובה לשאלה איפה להשקיע 500 אלף שקל באופן בטוח יחסית, יכולה להמתין בשוקי נדל"ן מפותחים. גרמניה נחשבת לאחד משווקי הנדל"ן המבוקשים והיציבים באירופה להשקעה בנכסי מגורים. ערים גדולות ומרכזיות כמו ברלין, מינכן, פרנקפורט ושטוטגרט הן יעדים מצוינים להשקעה בנדל"ן המושכות משקיעים מרחבי העולם.
בעזרת ליווי של חברה מקצועית להשקעות נדל"ן בגרמניה (כמונו 😉) ניתן למקסם את פוטנציאל הרווח בהשקעה כזו.
מצד שני חשוב לזכור כי זו לא השקעה שמתאימה ונכונה עבור כל אחד.
יתרונות ההשקעה בנדל"ן בגרמניה
גרמניה, הכלכלה השלישית בעולם בגודלה ממשיכה בצמיחה עקבית ויציבה הן בתוצר והן בהגירה איכותית אליה. עובדות אלו תומכות בביקושים לנדל"ן ולהמשך עליות המחירים, כך שאם יש לך 500 אלף שקל פנויים, מדובר באפיק שיכול להיות אטרקטיבי במיוחד.
- יציבות כלכלית וביקושים גבוהים לשכירות בערים המרכזיות: גרמניה אי באופן יד משמעי הכלכלה היציבה והמבוססת ביותר באירופה (כ30% יותר מאנגליה שבמקום השני באירופה), עם שוק עבודה איתן וכוח קנייה גבוה. ערים מרכזיות כמו ברלין, מינכן ופרנקפורט סובלות ממחסור בדיור וקצב הבניה בהן רחוק מלתת מענה להגירה אליהן, מה שמוביל לביקושים גבוהים לשכירות ארוכת טווח. שיעורי התפוסה בדירות להשכרה באזורים אלה גבוהים מאוד ועומדים על מעל-97%.
- העלאות הריבית הוזילו את מחירי הנדל"ן: באופן חריג ובעיקר כתוצאה מהרגולציה בגרמניה אשר מקשה על העלאת השכירויות, מחירי הנדל"ן בערים המבוקשות בגרמניה ירדו במהלך שנת 2023 בכ5-10%. במהלך שנת 2024 השוק הגיע לשיווי משקל חדש והיקף העסקאות חזר לעלות ואיתו גם מחירי הדירות אשר חזרו למגמת עליה.
- הגירה איכותית מרחבי אירופה לגרמניה תומכת בעליות המחירים: הכלכלה החזקה של גרמניה, מערכות החינוך והבריאות המפותחות, רמת הבטחון הגבוהה והפשיעה נמוכה מעודדות הגירה חזקה למדינה. הגירה זו מגיעה בעיקר ממדינות במזרח אירופה כגון אוקראינה (ממנה ההגירה גבוהה במיוחד עקב המלחמה), רומניה ופולין.
גרף התפלגות מספר המהגרים לגרמניה ממדינות שונות בשנת 2022
אז איך משקיעים 500 אלף שקל בנדל"ן בגרמניה?
משקיעים עם הון פנוי של 500 אלף שקל יכולים לרכוש דירות להשכרה בגרמניה באופן ישיר, או להשקיע דרך חברות המתמחות בהשקעות נדל"ן בגרמניה כמו אינספיריישן גרופ הישראלית.
השקעה ישירה עשויה לחסוך בעמלות ניהול, אך דורשת לאתר את הנכס המתאים ולדאוג לניהול שלו וכן התמצאות בתהליכים ובדרישות הרגולטוריות המקומיות.לעומת זאת, השקעה באמצעות חברה מקומית יכולה לספק גם פיזור על פני מספר נכסים עם השקעה של 500 אלף ₪ בלבד, ניהול השקעה על ידי גוף מקצועי, ואיתור של הזדמנויות השקעה אליהן למשקיע פרטי אין גישה בדרך כלל. .
לסיכום
השקעה של 500 אלף שקל מאפשרת השקעה במגוון רחב של נכסים מניבים. המומחיות שלנו בהשקעות נדל"ן בגרמניה, מדינה המתאפיינת ביציבות פוליטית, כלכלית וחברתית לצד צמיחה כלכלית – יכולה להוות אפשרות חכמה ומשתלמת למי שברשותו הסכום. ערים כמו ברלין, מינכן ופרנקפורט מציעות גם פוטנציאל משמעותי לעליית ערך הנכסים בשנים הבאות.
פרסום זה נועד למטרת מידע בלבד, אין לראות בפרסום זה משום הסכמה או המלצה לכדאיות השקעה או חוות דעת בנוגע לכדאיות השקעה ואינו יכול לבוא במקום ייעוץ המותאם לנתוניו, צרכיו ומטרותיו של כל אדם.
*הנתונים בכתבה לקוחים מדו"חות של JLL ,Statista, Global Property Guide
מעודכן לתאריך: אוקטובר 21, 2024